上市银行做好“加减法”开拓新空间

□   本报记者   赵现兵

近期，随着2016年年报的披露，上市银行2016年信贷结构愈发清晰。年报显示，除了与国家战略相关的重大项目、重点工程以及小微“三农”等领域贷款持续增长外，2016年上市银行还助力消费转型升级，个人住房贷款也有明显增长。

信贷投向“有保有控”

“一带一路”建设以及京津冀协同发展、长江经济带等重大战略相关项目和工程一直是银行业的重点业务。年报显示，2016年，工商银行积极服务重大战略和重点工程，项目贷款累计投放9466亿元，同比多放1298亿元；建设银行支持国家重大战略实施，截至2016年末，基础设施领域贷款余额达到了2.90万亿元，同比增长6.96%；农业银行2016年新增重大项目贷款3598亿元，同比多增1212亿元；中国银行2016年京津冀重点地区新增信贷投放增幅达11%。

“国家重大战略和重点项目事关经济转型和结构调整方向，加大金融特别是银行信贷支持具有重要意义。”民生银行首席研究员温彬表示，银行要确保有足够的信贷额度予以投放，并要在评审机制和流程方面提升效率，及时满足项目需求。此外，还应鼓励政策性银行与商业银行相结合、直接融资与间接融资相结合，更好地发挥金融支持作用。

围绕供给侧结构性改革，服务实体经济，上市银行注重做好信贷“加减法”，在着力支持小微“三农”等领域外，还调整压缩了产能严重过剩行业授信。对于今年的信贷投放，工商银行行长谷澍表示，今年经济逐渐回暖，公司贷款需求比2016年会更旺盛。在提供金融服务和支持方面，除了信贷，工商银行更注重对资产管理、投资银行、金融租赁等表内外全口径融资的统一把握。

个人住房贷款增长明显

从上市银行年报看，各家银行都加大了个人住房贷款投放力度。数据显示，截至2016年末，建设银行个人住房贷款余额3.59万亿元，增幅29.26%；2016年工商银行境内个人住房贷款增加7170亿元，增幅达28.8%；民生银行个人住房贷款快速增长，截至2016年末，个人住房贷款达2952.01亿元，比上年末增长1811.42亿元。

对于个人住房贷款，上市银行强调满足自住型购房需求，并支持三四线城市去库存。对于今年个人住房贷款增长趋势，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说，数据显示，2016年新增贷款中有约45%为个人住房贷款，到今年2月末这一占比已回落至32.51%。

适应居民消费扩大升级趋势，上市银行消费贷款也快速提升。比如，截至2016年末，建设银行信用卡贷款和个人消费贷款余额为5170.40亿元，同比增长16.01%；浦发银行信用卡累计发卡 2758.31万张，流通卡数1687.59万张，同比增长46.00%；民生银行零售贷款余额为8891.69亿元。

董希淼说，上市银行可借助大数据手段，为客户提供精准、批量的消费金融服务；同时，还可加大与电商、大型超市等平台的合作，推动消费信贷业务的健康快速增长。